Innehåll
- AI-framtiden tar tid att komma fram
- Hur AI formar nutid och nära framtid
- Inga buggar, ingen stress - din steg-för-steg-guide för att skapa livsförändrad programvara utan att förstöra ditt liv
- Antagande av robotprocessautomation
- Minska mänsklig arbetskraft
- Planering för framtiden
Källa: Visual Generation / Dreamstime.com
Hämtmat:
Bankbranschen börjar omfamna AI och digitala tillgångar i ett försök att få på plats en avancerad upptäckt och minska människors arbetsbelastning.
För att hålla jämna steg med affärsområdet och säkerhetshoten i dagens miljö måste finansinstitut förbättra effektiviteten och utveckla innovativa skyddsåtgärder för att hantera risker. Framstegen med artificiell intelligens (AI) och digitala tillgångar gör det möjligt och förbättrar prestandan samtidigt som bearbetningstiden och kostnaderna minskas. Även om vissa av dessa framsteg redan används, kommer sofistikeringsnivån att utvecklas i en sådan utsträckning att banksektorn kommer att inrättas mycket annorlunda under det kommande decenniet.
I en intervju beskrev Henry James, grundare och vice verkställande direktör för Fincross International vad han kallade en "helikoptervy av banker som använder AI i de tidiga stadierna." Han förklarade att bland stora banker finns det redan en förståelse för att AI kommer att införlivas i flera områden, allt från hur man bättre hanterar risken för finansiella marknader, datasäkerhet och efterlevnadsproblem.
"Ni namn, det", sade han, AI kan tillämpas på "i stort sett alla risker som en bank står inför." Han tror också att det kommer att bli stor tillväxt i sådana användningar.
AI-framtiden tar tid att komma fram
För närvarande finns det några gränser för AI-antagande på grund av det faktum att experter på området fortfarande är "mycket knappa och mycket dyra." Därför kräver distribution en stor investering. Denna kostnad i kombination med osäkerhet och en motvilja mot att släppa från gamla system är det som gör att vissa banker fortfarande tvekar att helt omfamna AI vid denna tidpunkt.
Han förklarade, "Du kan aldrig vara säker på vad resultatet och framgången och noggrannheten för den AI kommer att bli" på vägen. Även om maskininlärningens karaktär är att gå framåt med tiden, "kräver det kontinuerliga förbättringar" som tar hänsyn till "nya hot och risker som AI inte tidigare har stött på." Att införa sofistikerade AI-lösningar innebär också att man lämnar "gamla skolan" ”Programvara som har dominerat branschen.
Vi kommer dock att se att vika, eftersom framtiden tillhör de som kan använda flexibel teknik. "Jag tror att teknikstackarna framöver måste vara flexibla och integreras med flera andra lösningar," konstaterade James. "Nivån på anpassning och integration måste vara betydligt mer flexibel än de lösningar som används idag."
Men man bör inte förvänta sig att se detta hända över en natt. "Övergångsperioden kommer att ta år att flytta från äldre system till en bredare användning av fintech och artificiell intelligens." Han uppskattar att anländer till "nästa bankbankgenerering" som "normen kommer att ta uppåt i tio år." läs mer om fintech, kolla in vad $ # @! är Fintech ?!)
Hur AI formar nutid och nära framtid
Även om James ser den verkliga framtiden för AI anlända längre ner på vägen, driver bekymmer över cybersäkerhet bankerna att hitta bättre lösningar än den tvåfaktorsautentisering som har visat sig inte vara helt säker. Medan de är "fortfarande bättre än alfanumeriska lösenord," sade han, "hackare har hittat sätt att kringgå dem."
Inga buggar, ingen stress - din steg-för-steg-guide för att skapa livsförändrad programvara utan att förstöra ditt liv
Du kan inte förbättra dina programmeringsfärdigheter när ingen bryr sig om mjukvarukvalitet.
På Fincross finns ett team som aktivt arbetar med AI-innovationer i sitt fokus på handelsverktyg för cryptocurrency-marknaden, eftersom det koncentrerar sig på digitala tillgångar. Dessa inkluderar att utveckla biometrisk AR för ledande teknik för att minska bedrägerier. En av dess lösningar är precis på väg att lanseras.
För handel med miljoner har banken varit banbrytande på ett sätt att använda sin app för att säkerställa att det verkligen är kontoinnehavaren som ordnar. James förklarade att det fungerar genom att låta personen ta en kort video i ett rum som användarens val, oavsett om det är hemma eller på ett kontor, som visar omgivningen och skickas till banken. Sedan när en handelsorder eller uttag av betydande belopp kommer igen, skulle banken begära en återgång till samma miljö som de både kan geolokera via telefonen och matcha med identifieringsvideon via appen.
Detta extra steg skulle inte krävas för din genomsnittliga typ av fondrörelse, men, sade James, människor är villiga "att gå till ytterligare längder för att skydda sig själva när det gäller transaktioner på miljoner eller miljarder dollar."
Antagande av robotprocessautomation
Bankerna använder också redan robotprocessautomation (RPA). Bland dem är BNY Mellon, som började distribuera bots som ett sätt att utnyttja AI-kapaciteter för att minska kostnaderna och förbättra driftseffektiviteten för cirka tre år sedan. Troligtvis kommer andra att följa, eftersom RPA är ett utgifter som Forrester förutspår kommer att växa till 2,9 miljarder dollar inom två år.
Kostnadsbesparingarna är betydande. Under 2017 rapporterade Reuters att banken uppskattade en årlig besparing på $ 300 000 till följd av övergången från manuella processer gjorda av människor till den automatisering som aktiverats av bots. När det gäller effektivitet rapporterade banken följande nummer:
100% noggrannhet i valideringar av konton för fem system
88% förbättring av behandlingstiden
66% förbättring av handläggningstiden för handeln
¼ sekunders robotavstämning av en misslyckad handel mot 5-10 minuter av en människa
Den teknik som banken använder för detta är Blue Prism. I videon nedan förklarar Dave Moss, CTO och medgrundare av Blue Prism hur Blue Prism Robotic Automation Software Platform fungerar:
Tanken är att den robotautomation som drivs av AI kan överbrygga de luckor som för närvarande finns när det gäller att implementera teknik som krävde mänsklig intervention.
Minska mänsklig arbetskraft
Det som följer naturligtvis av att eliminera behovet av det mänskliga engagemanget är en förlust av behovet av mänskligt arbete och färre jobb för människor eftersom arbetet kommer att utföras bättre och pålitligare utan dem. Det är snurret som Sandeep Gawade, operationschef för BNY Mellon i Pune, Indien, gav här:
Roboter är pålitliga och levererar det de är utformade för att utföra. De påverkas inte alls av faktorer som arbetsbelastning, frånvaro, utmattning, stress eller helgdagar. Faktum är att de minskar risken och förbättrar kvaliteten i en kontrollerad miljö.
Han lade också till några av den vanliga typen av rationalisering som mer rote arbete som utförs av robotar betyder mer intressant arbete för människor: ”Automation frigör våra människor att fokusera på beslutsfattande aktiviteter. Det eliminerar också tedium - vi anställer personer med avancerade färdigheter för att analysera data, och det är nedslående för dem att spendera 30% till 40% av sin arbetstid på roteuppgifter. Med hjälp av robotik kan vi öka deras effektivitet och hjälpa dem att fokusera på mer produktivt arbete, inklusive direkta interaktioner med klienter. ”
Men du behöver inte avancerad analysfärdighet för att kunna förutsäga att nedskärning av 30% till 40% av arbetstiden, oundvikligen, innebär att eliminera 30% till 40% av antalet anställda. Det är en stor oro som James har för den AI-drivna framtiden. "Dagens bakkontor kan vara i de tusentals anställda", konstaterade han. "Ett mycket stort belopp kommer att ersättas av AI." (Ett annat stort framsteg inom fintech är mobilbank. Läs mer om effekterna av mobilbankrörelse.)
Planering för framtiden
Det faktum att det kommer att finnas färre jobb tillgängliga i banker, liksom i andra branscher som kommer att förlita sig mer på AI och mindre på mänskligt arbete, är en viktig fråga som kräver planering för en hållbar ekonomi. En annan är regleringen av AI själv.
"Finansiella tillsynsmyndigheter måste nu ta itu med innovationer inom fintech," påpekade James, och AI är det område som "kommer att ha störst inverkan på bankens framtid." Han räknar med att utforma reglerna för AI är "kommer att vara lite av ett minfält. ”
Men reglering är nödvändig eftersom det är möjligt för AI att inte bara användas för att motverka bedrägeri utan för att försvara det. Han förklarade att det kan ställas in på ett sätt som "döljer och manipulerar marknader, vilket är ett allvarligt hot mot bankernas efterlevnadsverksamhet, liksom varje vertikal som antar användningen av AI."
Det är ett allvarligt problem, betonar James, för när "AI är van vid sin fulla potential, är det flera gånger mer sofistikerade än människor är." Och det är det tvåkantiga svärdet som ligger i AI: s framsteg: Det är en mycket kraftfull kraft som kan öka effektiviteten, men det kan också få negativa konsekvenser när den riktas till avskräckliga syften eller när den eliminerar fler jobb än den stöder.