Vad $ # @! Är Fintech ?!

Innehåll

• Vad är Fintech?
• Varför Fintech?
• Fördelar och nackdelar med Fintech
• Vad är Fintechs påverkan?
• Inga buggar, ingen stress - din steg-för-steg-guide för att skapa livsförändrad programvara utan att förstöra ditt liv
• Förbättrar detta affärer?
• Slutsats

Källa: Kheng Ho Toh / Dreamstime

Hämtmat:

Fintech är det senaste buzzwordet i teknikvärlden, men vad betyder det egentligen ?! Här tar vi en djupgående titt på denna nya generation av finansiell teknik.

Fintech, ett portmanteau för "finansiell teknik", har stört domänen för finansiella tjänster under en tid. För smarttelefonen innebär det en ny och spännande värld av möjligheter, för de etablerade finansiella leverantörerna som banker, behandlas det som en störare som utmanar dem att hålla uppe. Fintech-baserade företag, vanligtvis små till medelstora nystartade företag, tar med sig en mängd finansiella tjänster på mycket enklare villkor än hos de etablerade leverantörerna av finansiella tjänster, allt nära fingrarna på smartphonekyndiga och internetkyndiga människor. Branschen har genomgått vissa upp- och nedgångar, men alla siffror och statistik pekar på att industrin blir en betydande aktör i våra liv. (För mer information, se Impact of Mobile Banking.)

Vad är Fintech?

Fintech handlar om att leverera finansiella tjänster av olika slag till avsedda kunder som utnyttjar den senaste tekniken, främst mobil och internet. Fintech-företag konkurrerar direkt med större finansiella institut som bankerna inom domäner som pengaröverföring, lånebehandling och olika andra tjänster. Fintech betraktas med rätta som en störande kraft inom finansbranschen.

Varför Fintech?

Mobilenheten och internet har gett oss en aldrig tidigare skådad bekvämlighet. Nu kan vi utföra transaktioner som att överföra betalningar, kontrollera banksaldon och ansöka om lån bara med några musklick. Jämför detta scenario med de tjänster som erbjuds av de traditionella och etablerade finansiella institutionerna och bankerna. Medan erbjudandet och tjänsterna från de etablerade finansinstituten och bankerna har varit bra, har kundernas förväntningar förändrats. Förväntningarna är på snabbare och bättre kvalitet på tjänsterna. Och det är här de finansiella teknikföretagen och nystartade företag har fått stora poäng jämfört med de traditionella finansinstituten. Medan de traditionella institutionerna inser de utmaningar som fintech ställer med en behemoth-struktur, är det inte lätt att vara smidig. (Det låter som de stora bankerna kan behöva anpassa sig. För mer om detta, se Reboot: Hur man anpassar sig till en ny teknisk miljö.)

Fördelar och nackdelar med Fintech

De viktigaste fördelarna och nackdelarna med fintech diskuteras nedan. En intressant aspekt av branschen är att fördelar för fintech också kan visa sig vara utmaningar, beroende på situationen.

• Mindre ledningsgrupper skapar en kvickare och mer smidig organisation. Till skillnad från när det gäller en stor organisation finns det ingen byråkratisk försening i beslutsfattandet. Beslutsfattande och verkställande kan vara snabbt. Men samma fördel kan visa sig vara en utmaning eftersom ett mindre team också kan betyda begränsade färdigheter och budget, såvida det inte finansieras av en riskkapitalist. Färdighetsgap på grund av en mindre teambas kan orsaka problem med kvaliteten på erbjudanden.
• Erfarenhet av kreditlån kan vara både en välsignelse eller en bana för sådana företag. Mindre uppsättningar tenderar inte att följa kreditutlåningsprocesser eller -regler som normalt följs av större finansiella institut, och detta gör dem till ett attraktivt alternativ för deras kundbas. Men på baksidan kan sådana företag sakna erfarenhet av regler och förordningar. De kan till exempel ha begränsad kunskap om FCRA-kompatibla data jämfört med att använda icke-FCRA-kompatibla data när de försöker bedöma kreditens kreditvärdighet.
• Fintech-företag är vanligtvis nystartade företag som finansieras av riskkapitalister. Medan riskkapitalisterna kan tillåta dem att arbeta fritt i en utsträckning, kan dessa kapitalister också blanda sig i affärsverksamheten och i att bestämma affärsmodellen i stor utsträckning. Detta kan begränsa grundarnas frihet på ett stort sätt. Dessutom kommer grundarna av uppstarten troligen att möta press för att snabbt bli lönsamma.

Vad är Fintechs påverkan?

Fintech-företag har haft ett störande inflytande på de traditionella finansiella institutionerna som banker. Deras inverkan kan mätas på många områden. Det har visat sig att unga, höginkomstkonsumenter av finansiella produkter som lån och kreditkort har börjat aktivt intressera sig för erbjudanden från fintech-företag. Det främsta skälet till detta fenomen är att sådana kunder är stora tekniker. Det har visat sig i en undersökning att minst 15,5 procent av de unga som har hög inkomst har använt minst två produkter från fintech-företag under de senaste sex månaderna.

Stora banker och finansiella institutioner som kanske inte är lika smidiga eller smidiga kan tvingas arbeta i samarbete med fintech-företag. Enligt Clare Burman, som är associerad direktör på Osborne Clarke, en advokatbyrå i Storbritannien, "Vi kan se banker som arbetar i partnerskap med fintech-företag och finansierar utvecklingen av de nya produkterna som de kommer att behöva för att få en konkurrensfördel. Engagemang från större banker kan också lugna konsumenter som är försiktiga med att engagera sig med mindre kända namn från fintech-sektorn. ”

Regeringar och tillsynsmyndigheter i olika länder vaknar upp för verkligheten hos fintech-företag och anpassar deras regelverk i enlighet därmed. I Storbritannien, till exempel, har projektet Innovate skapats av regeringen för att starta initiativ för att uppmuntra startech för fintech. Clare Burman lägger till, ”Project Innovate har redan arbetat med 175 företag som utvecklar nya produkter och tjänster, och FCA: s förslag att lansera en" reglerande sandlåda "våren 2016 är en mycket välkommen förlängning. Men eftersom det är ett så varmt utrymme, och med så många nya marknadsaktörer som alla vill vara först på marknaden med innovativa produkter och tjänster, finns det en risk att regulatorn kan komma att bli översträckt ibland. "

Den lagstiftande sandlådan syftar till att ge en atmosfär för företag att förnya och ge banbrytande finansiella produkter till konsumenterna. Därför accepterade den ansökningar från 69 företag i olika storlekar, produkter och mål. Ansökningsprocessen avslutades 8 juli 2016. Testningen har redan börjat och det kommer att vara intressant att se resultatet av detta sandlådesinitiativ.

Inga buggar, ingen stress - din steg-för-steg-guide för att skapa livsförändrad programvara utan att förstöra ditt liv

Du kan inte förbättra dina programmeringsfärdigheter när ingen bryr sig om mjukvarukvalitet.

Sammantaget kan man säga att fintech-företagen har gjort att världen noterar sig. Det förändrar hur finansiella transaktioner sker runt om i världen.

Förbättrar detta affärer?

Huruvida ankomsten av fintech-företag förbättrar affären beror på många faktorer. Nu kan det vara för tidigt att avsluta något annat än att bara säga att det har haft ett störande inflytande på finansbranschen. Följande faktorer måste beaktas:

• Det är tydligt att uppfattningarna och förväntningarna om etablerade finansinstitut har förändrats och det finns ett antal skäl för det. Den ena, den finansiella nedsmutsningen 2008 tog upp den omtvistade frågan om företagsstyrning och girighet. Medan människor tappade mycket pengar, fick honchos i stora banker mycket. Så människor tittar på alternativ som erbjuder öppenhet.
• Etablerade finansinstitut har haft ett skruvliknande grepp om hela det finansiella systemet och har vägrat människor möjligheten att leta efter bättre och mer öppna alternativ. Fintech nystartade företag har en enorm möjlighet att kräva utrymme som skapas av problemen kring de stora finansiella institutionerna. De måste dock först etablera stabilitet, finansiell solvens och sunda affärsmodeller för att till och med nå den position där de kan hävda att de har förtjänat deras målkunders tro.

Slutsats

Just nu tittar vi på de finech-företag som växer i en brinnande takt. Men det kommer att vara ganska intressant att se om de kan upprätthålla sin takt och med tiden bli stabila spelare. Eftersom de flesta fintech-företag är nystartade företag, kommer de att stödjas av riskkapitalister. Historia har inte gynnsamma register över överlevnadsnivån för sådana nystartade företag. Fortfarande är det bara tiden som kommer att visa hur denna bransch kommer att utvecklas.