Innehåll
Källa: Ramcreativ / Dreamstime.com
Hämtmat:
Big data har gjort vågor i försäkringsbranschen, hjälpt till med uppgifter som att fastställa priser och upptäcka bedrägerier.
Big data har gjort en betydande inverkan på försäkringsbranschen. Med hjälp av big data har försäkringsbolagen kunnat beräkna risker mer exakt och erbjuda bättre premier till kunder, förutsäga och kontrollera bedrägliga fordringar och erbjuda personliga försäkringsprodukter. För att göra ovanstående har försäkringsbolag tagit input från ett antal källor, till exempel bärbara medicinska apparater, som har varit en välsignelse för den medicinska försäkringssektorn. Även om försäkringsbranschen redan hade utvecklat sina risk- och premiumberäkningsmetoder, bedrägeriupptäckt och erbjudanden, har tillgången på mer data ökat precisionen och gjort det möjligt för försäkringsbolagen att förutsäga risken mer exakt än tidigare. (För att lära dig mer om bärbara enheter och hälsa, se Hur IoT Data Analytics & Personal Fitness Devices Can Keep You Healthier.)
Försäkringsbranschen utan big data
Big data är ett ganska nyligen fenomen och uppenbarligen var försäkringsbranschen helt annorlunda utan den. Så hur fungerade försäkringsbranschen utan big data? Låt oss titta på några scenarier:
- Riskberäkning - Försäkringsbolagen tog hänsyn till ett antal faktorer innan de beräknade eller bedömde risker. I fallet med sjukförsäkring beaktades till exempel faktorer som ålder, hälsoprofil, rökning eller alkoholism. Premien var beroende av riskbedömningen. Metoden för riskbedömning tog dock inte hänsyn till många andra faktorer. det missade en 360-graders syn på risker.
- Bedrägeri upptäckt - Bedrägeri fordringar har varit en plåga för försäkringsbranschen och det har tillämpat vissa metoder för bedrägeri upptäckt. Till exempel, om någon har gjort en bedräglig fordran, skulle försäkringsgivaren lagra informationen om den sökande och avslå anspråk från samma fordran i framtiden. Det hindrade emellertid inte bedrägliga fordringar från att spridas. Uppenbarligen behövde försäkringsgivarna göra något annorlunda åt det.
- Personliga produkter - Försäkringsbolag har alltid erbjudit produkter som är skräddarsydda i viss utsträckning. Produkterna anpassades dock inte individuellt, snarare på grupp- eller kategoribas. Till exempel var vissa försäkringsprodukter utformade för chefer mellan 30 och 45 år och deras möjliga behov, men det var alltid svårt att tillgodose individuella behov med sådana produkter.
Big Datas påverkan på försäkringsbranschen
Det är viktigt att förstå att big data inte har medfört någon grundläggande förändring av försäkringsbranschens verksamhet. Det har helt enkelt gjort det möjligt för försäkringsbolagen att bedöma risken och förstå kundernas behov med större noggrannhet. Nedan ges en beskrivning av hur stor data har påverkat försäkringsbranschen.
Bärbara enheter som Apple Watch och Fitbit-aktivitetsspårare, som kan övervaka en persons aktivitetsprofil och andra livsstilsaspekter, har väsentligt påverkat hur medicinska försäkringsbolag bedömer risk. Sådana enheter tillhandahåller mycket information till försäkringsgivarna baserat på vilka försäkringsgivarna kan öka noggrannheten i sin riskbedömning. Enligt Accenture erbjuder en tredjedel av försäkringsbolagen nu sina produkter baserade på analysen från dessa enheter. Till exempel erbjuder Hancock, en framstående försäkringsleverantör, rabatter på premier och även en gratis Fitbit bärbar monitor. Kunderna kan få sina premier minskade genom att arbeta hårt för att förbättra deras hälsa. När deras hälsa förbättras minskar risken och premien minskar också. (Mer information om wearables finns i Wearable Tech: Geek or Chic?)
Du kan inte förbättra dina programmeringsfärdigheter när ingen bryr sig om mjukvarukvalitet.